Ипотечный Калькулятор Для Многодетных Семей Сбербанк

Содержание
  1. «Ипотека Сбербанка» – Калькулятор ипотеки 2020 года, рассчитать
  2. Калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 года
  3. Как рассчитать ипотеку в Сбербанке
  4. Ипотека в Сбербанке в 2020 году, условия ипотеки
  5. Первоначальный взнос по ипотеке
  6. Процентные ставки по ипотеке в 2020 году
  7. Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке
  8. Ипотека 6 процентов в 2020 году, условия
  9. 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям
  10. Онлайн заявка на ипотеку — «ДомКлик» от Сбербанка
  11. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2020 году: условия, калькулятор
  12. Льготы для многодетных семей
  13. Ипотека многодетным семьям под 5%
  14. Кто получает статус многодетных?
  15. Подтверждение статуса многодетной семьи
  16. Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей
  17. Условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке
  18. Требования к заемщику
  19. Перечень требуемых документов
  20. Процедура оформления кредита
  21. Ипотечный калькулятор
  22. Другие программы господдержки и льготной ипотеки в Сбербанке
  23. Программа «Молодая семья»
  24. Ипотека под материнский капитал
  25. Социальная ипотека
  26. 450 000 за рождение третьего ребенка на погашение ипотеки
  27. Рефинансирование ипотеки для многодетных семей
  28. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке 2021: условия, калькулятор
  29. Ипотека многодетным семьям под 5% – новый закон
  30. Условия ипотеки многодетным семьям в Сбербанке
  31. Калькулятор Сбербанка по ипотеке
  32. Какие документы понадобятся
  33. Порядок получения
  34. Условия на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке на 2019 год
  35. Условия ипотечного кредитования многодетных семей в Сбербанке
  36. Действующие программы ипотечного кредитования в Сбербанке
  37. Онлайн калькулятор: рассчитать сумму платежей и переплаты
  38. Необходимые документы для оформления ипотеки
  39. Возможность получения дополнительных льгот

«Ипотека Сбербанка» – Калькулятор ипотеки 2020 года, рассчитать

Ипотечный Калькулятор Для Многодетных Семей Сбербанк

Сбербанк → «Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2020 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка «Сбербанк ипотека — 2020», это многофункциональный калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 года, позволяющий рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году по всем программам ипотечного кредитования.

Данный ипотечный калькулятор Сбербанка, позволит онлайн рассчитать сумму ипотеки 2020 года с первоначальным взносом и различными дополнительными параметрами.

Рассчитать ежемесячный платеж, процентную ставку, а так же минимальный доход, необходимый для того, чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, и получить положительное решение банка на ипотечный кредит. Рассчитать ипотеку Сбербанка…
 

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года имеет множество функций и различных параметров расчёта, с установкой исходных данных.

Соответственно, в результате чего, получится произвести более точный расчет ипотеки Сбербанка онлайн и узнать точную процентную ставку на 2020 год, по выбранной ипотечной программе, в соответствии с условиями кредитования.

Таким образом, клиент сможет самостоятельно провести абсолютный анализ предлагаемых банком программ ипотечного кредитования, выбрать и получить самый выгодный ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году.
 

Основные функции и параметры ипотечного калькулятора:

  • Выбор цели ипотечного кредита;
  • Установка стоимости недвижимости;
  • Расчет ипотеки с первоначальным взносом;
  • Установка желаемого срока кредитования;
  • Наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • Возможность страхования жизни и имущества;
  • Электронная регистрация прав собственности;
  • Возможность получить скидку на недвижимость от застройщика;
  • Возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья».

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КАЛЬКУЛЯТОРА

  1. Выберите цель ипотечного кредита:
  2. ✔ Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке). ✔ Покупка квартиры в новостройке.

    ✔ Строительство жилого дома. ✔ Покупка загородного дома. ✔ Нецелевой ипотечный кредит. ✔ Рефинансирование ипотеки другого банка. ✔ Военная ипотека (для военнослужащих). ✔ Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

    ✔ Приобретение машиноместа или гаража.

    ✔ Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».

  • Укажите стоимость недвижимости;
  • Укажите сумму первоначального взноса;
  • Установите срок ипотечного кредитования;
  • Установите дополнительные параметры ипотеки:
  • ✔ Есть зарплатная карта Сбербанка. ✔ Желание оформить страхование жизни. ✔ Произвести электронную регистрацию права собственности. ✔ Получить скидку на недвижимость от застройщика*.

    ✔ Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

  • Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»
  • ** Скидка от застройщика (до -2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет. *** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

    Для того, чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке, с помощью ипотечного калькулятора, все параметры онлайн калькулятора установите точно в соответствии с условиями ипотеки, по выбранной программе ипотечного кредитования Сбербанка.

    Ипотека в Сбербанке в 2020 году, условия ипотеки

    Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2020 году в Сбербанке созданы самые выгодные условия по ипотеке.

    Сбербанк в 2020 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц).

    Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.
     

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.

    Процентные ставки по ипотеке в 2020 году

    Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается на прежнем уровне и составляет 8,2 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты, направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

    1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
    2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
    3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
    4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
    5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;
    6. Электронная регистрация прав собственности на недвижимость.

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке на 0,3 — 0,6 %, произошло 25 мая 2019 года.
    Снижение ставки по ипотеке на 0,3 % — на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах.

    Базовая ставка снижена с10,9% до 10,6%, минимальная с 8,5% до 8,2%, максимальная ставка составит 11,9% в год.
    Снижение ставки по ипотеке на 0,6 % — на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости.

    Базовая ставка снижена с 10,7% до 10,1%, минимальная с 10,2% до 9,6%, максимальная ставка составит 12,1% в год.

    Ипотека 6 процентов в 2020 году, условия

    Льготная ставка 6% действует по специальным условиям ипотечного кредитования, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

    Получить ипотеку под 6 процентов годовых, в 2020 году смогут семьи (граждане РФ), при рождении второго ребенка и более детей, в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

    Льготная процентная ставка 6 процентов на весь срок ипотечного кредита, сохраниться при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе от страховки, в дальнейшем, процентная ставка увеличится до 7% в год.
     

    Ранее, до 2019 года, льготный период по ипотеке действовал:

    • 3 года — при рождении второго ребенка;
    • 5 лет — при рождении третьего ребенка и последующих детей.

    450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

    В 2019 году, был принят закон на поддержку многодетных семей.

    Федеральный закон предусматривает выплаты из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям, в случае рождения третьего и последующего ребенка, в период с 1 января 2019 года до 31 января 2022 года.

    Государственная субсидия направлена на частичное или полное погашение ипотечного кредита. Вместе с материнским капиталом, многодетным семьям можно будет использовать более 900 тысяч рублей на ипотеку.

     

    Основные требования для заемщиков
    Возраст на момент предоставления займа:не менее 21 года
    Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
    Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

    *Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
    **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

    Перечень документов для подачи заявки в банк
    Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
    • Справка по форме «2-НДФЛ»
    Документ, подтверждающий финансовое состояние
    Документ, подтверждающий трудовую занятость

    *Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

    Онлайн заявка на ипотеку — «ДомКлик» от Сбербанка

    * Для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. «ДомКлик» ипотека Личный кабинет.

    • Вернуться на главную страницу сайта…

    Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2020 году: условия, калькулятор

    Ипотечный Калькулятор Для Многодетных Семей Сбербанк

    Предоставляя ипотеку многодетным семьям, Сбербанк позволяет пользоваться кредитом на самых выгодных условиях. Минимальная процентная ставка, удобный график, возможность оформить «кредитные каникулы» – малая часть преимуществ ипотеки для многодетных.

    Дело в том, что данная категория граждан пользуется социальной защитой. Государство в лице правительства России всячески поддерживает рождаемость, и стремится сформировать условия, чтобы все граждане страны были обеспечены жильем.

    Поэтому многодетные при оформлении ипотеки, пользуются программой для льготников.

    Льготы для многодетных семей

    На основании последних изменений а законодательстве Российской Федерации многодетные заемщики получают возможности взять ипотеку на следующих льготных условиях:

    1. При рождения очередного ребенка дается отсрочка.
    2. Продление периода возврата займа до 30 лет.
    3. Уменьшен первоначальный взнос с 20% до 10%.
    4. Для оплаты можно использовать маткапитал.
    5. При недостаточном доходе достаточно поручителей.

    Также работает программа «социального жилья», предполагающая выплату денег из бюджета страны. Это когда часть стоимости квартиры оплачивает государство.

    Категории заемщиков, нуждающиеся в социальной поддержке, получают от Правительства до 30-35% стоимости недвижимости, приобретенной в ипотеку. Многодетные относятся к разряду льготников.

    Ипотека многодетным семьям под 5%

    Такая возможность есть, но пятипроцентная ипотека имеет ряд особенностей:

    1. Семья должна быть многодетной.
    2. Максимальная сумма ссуды – 12 млн. руб.
    3. 20% вносится при оформлении.

    Действие программы распространяется на жилые объекты в готовых новостройках, введенных в эксплуатацию. Долевое участие также допускается. Недвижимость страхуется.

    Чтобы получить минимальную процентную ставку, придется оформлять полис на случай утраты работоспособности. Это гарантия, что при таких обстоятельствах ипотека будет погашена, а бюджет многодетной семьи сохранен. Деньги платит страховая компания.

    Схема возврата средств аннуитетная, что предполагает равные платежи в течение всего периода.

    Кто получает статус многодетных?

    Следует четко понимать, какая семья считается таковой, и знать, как правильно обосновать правомерность участия в государственной программе. Многодетность предполагает наличие трех и более детей.

    Если их один или два, есть другие возможности оформить ипотеку по льготным условиям. Под детьми понимают кровных и усыновленных, в действующем или прежнем браке. Максимальный возраст детей – 18 лет.

    Если он отметил совершеннолетие, не работает, но учится, ребенок становится участником до 23 лет.

    Подтверждение статуса многодетной семьи

    На момент подачи заявки на ипотеку и подписания договора потребуется предъявить свидетельства о рождении всех детей. Однако рождение третьего ребенка не говорит о том, что статус многодетных родителей присвоят автоматически. Для подтверждения статуса необходим соответствующий документ, который выдает региональное отделение соцзащиты населения. Для обращения в МФЦ необходимо:

    Московский кредитный банк

    1. Написать заявление (пишут мать и отец, усыновитель).
    2. Паспорт гражданина для обоих родителей.
    3. Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
    4. Справку о составе семьи и фотографии папы и мамы.
    5. Уведомление из деканата (для детей в возрасте 18-32 года).

    Если брак расторгнут статус многодетного не лишают. Обращаться за льготной ипотекой обращаются люди, на содержании которых находятся дети. Потребуется решение суда и справки о местожительстве. После принятия документации МФЦ выдаст бумагу, подтверждающую статус многодетных, который действует ограниченное время (не более года).

    Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

    Процедура выдачи ипотеки регламентируется Гражданским Кодеском и Федеральными Законами. При признании многодетным пользуются Семейным, а чтобы воспользоваться льготами, руководствуются Постановлением Правительства Российской Федерации за номером 1711.

    В основных положениях оговорены условия участия в программах субсидирования, а также определены условия и порядок выдачи ипотеки с учетом льгот и пониженных ставок. В некоторых случаях приходится пользоваться положениями Семейного и Налогового Кодекса РФ.

    Условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке

    Чтобы многодетным воспользоваться всеми возможными поблажками со стороны Сбербанка и государства, необходимо в нести сразу одну пятую стоимости квартиры. При этом:

    1. Срок выплаты ипотеки – до 30 лет.
    2. Сумма определяется в зависимости от региона.
    3. Ставка в 5% сохраняется на весь период.

    Второй пункт о том, что для Москвы и Санкт-Петербурга лимит установлен на отметке в 12 000 000 рублей, тогда как в других регионах он снижен до шести.

    Требования к заемщику

    Наличие российского гражданства обязательно. Второй/третий ребенок должен появиться на свет в 2018-2022 г. Минимальный возраст многодетного заемщика – 21 год, максимальный – 75. На момент достижения 75-летия ипотека должна быть погашена полностью. В отношении официального трудоустройства также есть ограничения:

    1. Минимальный общий стаж работы – 12 месяцев.
    2. Непрерывный стаж на момент подачи запроса – полгода.

    Разрешается привлекать созаемщиков. Это супруг(а), родители, близкие. Их число может достигать 4-х человек. Данный шаг необходим, когда подтвержденного заработка недостаточно, чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных.

    Перечень требуемых документов

    В банке ипотеку предоставляют при предъявлении следующих бумаг:

    1. Паспорт соискателя и его созаемщиков, поручителей.
    2. Заявка-анкета, заполненная по всем правилам и подписанная.
    3. Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
    4. Документы с места работы, где претендент получает зарплату.
    5. Копию трудовой книжки, где указано более года стажа.
    6. Документация, характеризующая квартиру, включая стоимость.
    7. Справка о заработной плате за полгода по форме 2НДФЛ.

    Чтобы Сбербанк не отказал в ипотеке, приложите действующую справку о присвоении статуса многодетного. Также не будут лишними доказательства наличия побочного (неофициального) дохода, если таковой имеется.

    Процедура оформления кредита

    Подробная пошаговая инструкция включает следующие действия:

    1. Ознакомьтесь со всеми условиями ипотеки, а также льгот для многодетных семей.
    2. Произведите предварительный расчет, определите размер ежемесячного платежа.
    3. Подготовьте обязательный пакет документов согласно перечню, приведенному выше.
    4. Подайте официальный запрос. Бланк заявки аявку можно получить в банке или на сайте.
    5. Дождитесь одобрения Сбербанка, которое придет в СМС на телефон или в электронном письме.
    6. Выберите объект недвижимости, удовлетворяющий вашим пожеланиям и требованиям банка.
    7. Подпишите договор о предоставлении ипотеки, но только после прочтения и юридического анализа.
    8. Приобретите страховой полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
    9. Внесите первоначальный взнос деньгами изи погасите его за счет сертификата на маткапитал.
    10. После того, как Сбербанк перечислит деньги застройщику, переоформите жилье в Росреестре.

    Заявка подается при личном посещении отделения Сбербанка. Онлайн ипотека на ДомКлик – это ипотека со скидкой для многодетных. Сервис позволяет подать запрос, подобрать квартиру, оформить страховку.

    И все это делается в удаленном режиме. Остается лишь подписать соглашение и выплачивать ипотечный кредит согласно утвержденному графику. Есть возможность досрочного погашения.

    При необходимости банк даст отсрочку на полгода, когда не нужно вносить обязательные платежи.

    Ипотечный калькулятор

    Для предварительного расчета пользуйтесь электронным ипотечным калькулятором. Чтобы получить достоверные данные о размере ежемесячного плате и общей суммы переплаты необходимо ввести исходные данные:

    1. Сумму займа без учета первоначальных капиталовложений.
    2. Период, в течение которого планируется полный возврат полученных средств.
    3. Тип платежей (выбирается из выпадающего списка): аннуитетный, дифференцированный.
    4. Процентная ставка. Многодетные устанавливают возможный минимум – 5%.

    Результат расчета – подробный график выплат с указанием помесячных взносов. Здесь же указывается сумма, которую придется переплатить за весь период. Меняя исходные данные определите оптимальный вариант, приемлемый для семейного бюджета. На сайте есть калькулятор ипотеки, консультации, подбор ипотеки, словарь терминов и т.д. Всем этим можно пользоваться бесплатно.

    Другие программы господдержки и льготной ипотеки в Сбербанке

    Забота государства проявляется в специальных условиях, назначаемых при оформлении ипотечного кредита. В зависимости от статуса становятся доступными следующие программы:

    1. «Молодая семья».
    2. «Под материнский капитал».
    3. «Социальная».
    4. «За рождение третьего ребенка».

    Также популярностью пользуются продукты, предложенные Сбербанком на случай, если заемщик испытывает сложности с погашением ссуды. Доступно рефинансирование и реструктуризация.

    Программа «Молодая семья»

    Для лиц, ступивших в брак, предлагают воспользоваться займом в размере от 300 тысяч на срок не более тридцати лет. Важно, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.

    При этом, оформляя жилье в кредит с подтвержденным правом собственности, придется переплачивать в соответствии с годовой ставкой от 8,5%.

    Так Правительство в лице Президента и Сбербанк стараются стимулировать молодых людей создавать благополучные семьи. Теперь каждый сможет после медового месяца въехать в собственную квартиру.

    Ипотека под материнский капитал

    После получения сертификата у заемщиков есть возможность потратить деньги на покупку жилья. Деньги, выделенные государством из бюджета, разрешено использовать в качестве первоначального взноса.

    Ими гасят тело кредита, погашают проценты. Для этого необходимо обратиться в районный Пенсионный Фонд, взять справку, предоставить ее сотрудникам Сбербанка.

    Единственное ограничение – штрафы и неустойки придется выплачивать из собственных средств.

    Социальная ипотека

    Суть в следующем. Оформляется ссуда. Условия стандартные или льготные. Заемщик обращается в банк с заблаговременно полученным сертификатом. Деньгами из бюджета гасится кредит (полностью или частично).

    Это возможность приобрести собственное жилье инвалидам, бюджетникам и прочим слоям населения, чей доход не позволяет пользоваться стандартными условиями.

    Но и многодетные вправе получить дополнительные льготы, если доход уменьшился, и платить стало трудно.

    450 000 за рождение третьего ребенка на погашение ипотеки

    Сейчас государство выдает деньги даже за рождение первенца, если он появился на свет с января 2019 г. Сумма в 450000 значительная для всех заемщиков, а не только многодетных. Иногда именно ее не хватает на первоначальный взнос.

    А досрочное погашение позволит сократить срок кредитования или снизить объем ежемесячных затрат, связанных с ипотекой. Сертификат выдает Пенсионный фонд. Он же оформляет справку об остатке средств маткапитала, доступных для использования.

    Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

    Многодетные родители, оформившие ссуду в другом российском банке вправе изменить условия кредитования и воспользоваться предоставляемыми государством льготами. Для этого обратитесь в Сбербанк с подписанным договором. В рамках банковской программы можно:

    1. Изменить на рубли применяемую для взаиморасчетов валюту по курсу валют на день подписания.
    2. Консолидировать все кредитные обязательства в одном банке, что позволяет добиться максимального удобства при погашении.
    3. Изменить процентную ставку на минимальную. Для многодетных доступно рефинансирование под 5%.
    4. Увеличить срок возврата денежных средств, полученных на выплату первичной ссуды, чтобы расторгнуть договор.

    Многодетный или не многодетный, но если есть просрочки по рефинансируемому займу, в перекредитовании откажут. В расчет берутся последние 12 месяцев. Чтобы подать заявку, необходимо минимум полгода вносить платежи согласно графику. Это реальный способ снизить процентную ставку, получить кредитные каникулы, досрочно погасить ипотеку без неутоек и штрафов.

    Ипотека многодетным семьям в Сбербанке 2021: условия, калькулятор

    Ипотечный Калькулятор Для Многодетных Семей Сбербанк

    Поддержка многодетных семей является одним из приоритетных направлений реализации социально-экономической политики нашего государства.

    Центральным направлением здесь является оказание материальной помощи в приобретении жилья, включая разработку льготных ипотечных программ.

      Рассмотрим подробнее, на каких условиях и с какими ограничениями оформляется ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2021 году.

    Ипотека многодетным семьям под 5% – новый закон

    Ключевым нормативным актом, давшим право на оформление льготной ипотеки для многодетных российских семей, стало Постановление Правительства РФ №1711. Основные положения данного документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищного кредита с господдержкой или, как его еще называют, «семейной ипотеки».

    Суть такой ипотеки заключается в утверждении пониженной ставки 5% в год семьям, в которых родится 2-й и/или 3-й, следующий по очередности ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года. Такая низкая ставка возможна за счет получения Сбербанком компенсации с помощью субсидий из госбюджета (компенсируется разница между среднерыночным значением стандартного процента и льготной ставкой).

    Основные моменты предоставления в Сбербанке льготной семейной ипотеки:

    1. Пониженная ставка действует бессрочно.
    2. Приобрести можно только жилплощадь на первичном рынке недвижимости у продавца-юрлица (готовый объект с уже оформленным правом собственности или жилье на стадии строительства по ДДУ).
    3. Заемщик обязательно должен будет оформить полную страховку.
    4. Максимальная величина заемных средств зависит от региона проживания семьи.

    Важно! Премьер-министр РФ Д.А. Медведев на заседании правительства поручил проанализировать возможность выдавать ипотеку под 5 процентов и на вторичное жильем. Следите за обновлением программы на нашем сайте.

    Так как программа льготного кредитования с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми направлена в основном на стимулирование рождаемости и обеспечение нуждающихся категорий граждан комфортным жильем с условием выдачи кредита под невысокие проценты, интересы именно многодетных семей (с тремя, четырьмя детьми) в ней не учитывались. В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения.

    Летом 2018 г. Постановление 1711 было дополнено следующими поправками:

    • запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд. руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы);
    • продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года);
    • семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 5% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2018 г.;
    • понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;
    • увеличилась максимальная сумма жилищного кредита (до 12 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и до 6 миллионов рублей в регионах).

    Последний пункт в данный момент еще не вступил в действие.

    ВАЖНО! Перекредитоваться смогут только добросовестные заемщики, не допускавшие нарушения условий кредитного договора, который должен быть оформлен не меньше 6 месяцев назад.

    Условия ипотеки многодетным семьям в Сбербанке

    Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:

    • ПВ от 20%;
    • Срок ипотеки до 30 лет;
    • Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
    • Ставка 5% на весь срок.

    Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.

    Калькулятор Сбербанка по ипотеке

    Для получения максимально точных расчетов по потенциальный выгоде и льготам по ипотеке в Сбербанке для многодетной семьи рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор.

    В простой и наглядной форме необходимо заполнить следующие сведения по кредиту:

    • размер кредитных средств;
    • срок;
    • дата выдачи ипотеки;
    • тип платежей;
    • размер ставки.

    Полученные результаты позволят пользователю уточнить размер переплаты за весь период кредитования, величину необходимого дохода семьи и сумму ежемесячного платежа.

    Итоги будут выведены в формате графика и детальной таблицы, к которой текущий платеж будет разделен на тело кредита и проценты с обозначением оставшейся суммы долга по ипотеке.

    Какие документы понадобятся

    В перечень обязательных документов, необходимых для подачи заявки на семейную ипотеку, входят такие бумаги:

    Сбербанк оставляет за собой право изменять или дополнять обозначенный список документации.

    Если заемщик использует средства маткапитала, то потребуется предоставить справку из ПФР об остатке данной госпомощи и сам сертификат (оригинал).

    Порядок получения

    Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:

    1. Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
    2. Сбор необходимых бумаг.
    3. Подача кредитной заявки.
    4. Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
    5. Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
    6. Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
    7. Заключение кредитного договора.
    8. Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
    9. Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
    10. Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
    11. Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.

    Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки. Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.

    Условия на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке на 2019 год

    Ипотечный Калькулятор Для Многодетных Семей Сбербанк

    С каждым годом цены на рынке недвижимости неумолимо растут. И если раньше приобретение собственного жилья для молодых семей было проблемой, то сейчас вообще кажется несбыточной мечтой.

    Трудности с приобретением жилья в первую очередь касаются тех категорий населения, которые являются социально незащищенными или уровень доходности которых ниже среднего.

    Это одинокие матери (или отцы), которые воспитывают детей без чьей-либо помощи, пенсионеры, многодетные и молодые семьи, инвалиды (лица с ограниченными физическими возможностями) и другие. Для выхода из сложной ситуации, Сбербанк предлагает ипотеку многодетным семьям на специальных условиях.

    Одной из актуальных и наболевших проблем большинства многодетных семей является отсутствие соответствующих жилищных условий. Многие из них ютятся с тремя-четырьмя, а то и большим количеством детей, в двухкомнатной квартире, а некоторые и вообще не имеют собственной крыши над головой.

    Пытаясь решить данный вопрос, органы власти запустили в действие социальную программу «Доступное жилье», на основании которой разработан новый проект «Социальная ипотека» для вот таких нуждающихся в помощи категорий граждан.

    Активно принимают участие в данном проекте самые огромные банки страны – Сбербанк, ВТБ и другие.

    С целью оказания помощи в приобретении собственного жилья и улучшения настоящих жилищных условий многодетным семьям в РФ действует несколько направлений:

    • выплата государственных субсидий для улучшения жилищных условий (на капремонт и другие целевые расходы);
    • погашение государством части процентов по ипотеке;
    • выплата средств для внесения многодетной семьей первоначального взноса по ипотечному кредиту;
    • выделение подходящего жилья для многодетного семейства из жилого фонда по сниженной стоимости.

    Принцип действия государственных программ помощи многодетным семьям заключается в предоставлении ипотечного займа таким категориям населения на льготных условиях.

    Средства на оказание помощи выделяются из федерального бюджета и направляются на реализацию вышеперечисленных социальных программ, которые распределяются соответственно с льготными категориями населения – для каждой категории своя программа.

    Важно! В Российской Федерации также действуют многочисленные социальные программы помощи многодетным семьям на региональном уровне. Если нуждающаяся семья участвует в региональном проекте, то она автоматически теряет право на участие в федеральном.

    Сбербанк – государственное кредитно-финансовое учреждение, которое является полноценным участником социальных государственных программ, в соответствии с которыми и разрабатывает собственные программы ипотечного кредитования для определенных категорий граждан и предлагает многодетным клиентам займы на самых выгодных и привлекательных условиях.

    Условия ипотечного кредитования многодетных семей в Сбербанке

    Стоит отметить, что специальных отдельных кредитных проектов для многодетных семей в Сбербанке нет, но банк охотно идет навстречу своим клиентам и устанавливает для этой категории заемщиков самые оптимальные условия по кредиту (более низкие ставки, меньший первоначальный взнос, индивидуальный график погашения задолженности, возможность отсрочки платежей и другие).

    Огромную помощь в приобретении жилья для многодетных семей оказывает наличие материнского капитала, размер которого в этом году превысил 400 тысяч рублей.

    Эти средства, которые каждая семья с детьми может оформить лишь один раз в жизни, могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке или перечислены в пользу погашения тела кредита или его определенной части.

    Если один из многодетных заемщиков является постоянным и достаточно активным клиентом Сбербанка, то в данном случае можно рассчитывать на особые привилегии, а именно – снижение процентной ставки по кредиту.

    Это касается в первую очередь участников зарплатного проекта от Сбербанка, то есть тех, кто получает заработную плату на карточку этого финансового учреждения.

    Данное обстоятельство также влияет на снятие ограничений по сумме кредита – заемщик может взять любую необходимую сумму, но не больше, чем 75% от оценочной стоимости жилья, а привилегии не зависят от программы кредитования.

    Условия ипотечного кредитования для многодетных семей в Сбербанке следующие:

    • при ипотеке в размере, не превышающем полтора миллиона рублей, действуют стандартные условия программ;
    • если размер займа составляет от 1,5 до 3 миллионов рублей, многодетной семье потребуется обзавестись поручителем;
    • можно предоставить банку закладную на приобретаемое жилье в ипотеку и существенно облегчить процедуру оформления кредита и повысить свои шансы на получение положительного решения банка.

    Выдавая ипотеку, Сбербанк идет на огромный риск, поэтому наличие поручителей и/или закладной являются дополнительной гарантией для банка, и за это он идет на уступки, снижая процентные ставки и наделяя заемщиков определенными привилегиями и льготами относительно других клиентов.

    Внимание! Размер процентной ставки по ипотеке в Сбербанке зависит от выбранной программы кредитования, суммы займа и срока его погашения. Чем меньше срок, тем меньше сумма переплаты по процентам.

    Действующие программы ипотечного кредитования в Сбербанке

    На сегодняшний день в Сбербанке действуют следующие программы ипотечного кредитования:

    • акция на новостройки;
    • приобретение готового жилья;
    • военная ипотека;
    • загородная недвижимость;
    • ипотека плюс материнский капитал;
    • строительство жилого дома.

    Многодетная семья может выбрать одну из вышеперечисленных программ исходя из собственных финансовых возможностей и личных обстоятельств. Условия кредитования и размер процентов указаны в таблице ниже.

    Таблица. Условия ипотечного кредитования физических лиц в Сбербанке.

    Кредитная программаМинимальная сумма кредита в рубляхМаксимальный срок погашения задолженности, летПроцентная ставка по ипотеке, %Минимальный размер первоначального взноса, % от общей суммы кредита
    Акция на новостройкиот 300 тыс.307,415
    Приобретение готового жильяот 300 тыс.308,915
    Военная ипотекадо 2,5 млн.209,520
    Загородная недвижимостьот 300 тыс.309,525
    Ипотека плюс материнский капталот 300 тыс.308,915
    Строительство жилого домаот 300 тыс.301025

    Исходя из приведенных в таблице данных видно, что самым выгодным предложением по кредиту является программа «Акция на новостройки».

    В Сбербанке также действует специальное предложение, которое может быть выгодным для многодетных семей — это «Ипотека для молодых семей».

    Ставка по кредиту согласно условиям данного проекта составляет от 8,9% при условии подачи заявления в электронном виде через официальный сайт банка.

    Онлайн калькулятор: рассчитать сумму платежей и переплаты

    Если вы затрудняетесь с выбором оптимальной программы кредитования, то всегда можете воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет рассчитать стоимость ипотеки и размер ежемесячных платежей, исходя из ваших данных (суммы, срока, первоначального взноса и других).

    Важно! На «Военную ипотеку» могут рассчитывать только те представители многодетных семей, которые служат в армии и без подтверждения своей платежеспособности.

    Необходимые документы для оформления ипотеки

    Для получения ипотечного кредита многодетная семья должна предоставить в региональное отделение банка по месту регистрации следующие документы:

    • паспорта обоих супругов;
    • справку о составе семьи;
    • свидетельство о регистрации брака;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документ, определяющий статус семьи как многодетной;
    • документ, подтверждающий, что многодетное семейство нуждается в улучшении жилищных условий и расширении жилплощади;
    • паспорт созаемщика (если многодетная семья не соответствует всем критериям для получения ипотеки, она имеет право привлечь третье лицо);
    • справка о доходах каждого из супругов и созаемщика, если такой есть;
    • документ, подтверждающий, что у заемщика есть необходимая сумма для осуществления первого платежа, но не менее 20-25% от общей стоимости квартиры или дома (это может быть чек о переводе средств продавцу, выписка с банковского счета заемщика, справка об остатке средств на счету маткапитала и другие).

    Вместе с этим пакетом документов нужно явиться в отделение банка и написать заявление, ответ на которое заявитель получит в письменном виде после принятия решения банком. Если в Сбербанке одобрили заявление многодетной семьи на получение ипотеки, то у заемщика есть всего два месяца, чтобы выбрать подходящее жилье и предоставить в банк следующие документы:

    • подтверждающие отчуждение недвижимости (документ о передачи права собственности);
    • письменное согласие каждого, кто мог бы иметь право на долю в покупаемом жилье (дети, родственники, супруг(а) продавца и другие);
    • оригинал выписки из Государственного Реестра;
    • документ, подтверждающий вступление в права собственности заемщиком;
    • заключение экспертов о рыночной стоимости приобретаемой квартиры/дома.

    Возможность получения дополнительных льгот

    Каждая многодетная семья может претендовать на льготную ипотеку, если:

    • каждый из супругов является гражданином Российской Федерации и имеет временную или постоянную регистрацию на территории страны;
    • возраст обоих супругов не менее 21 года;
    • у заемщика имеется общий стаж за последние пять лет не менее 12 месяцев или шесть месяцев за последний год (если человек недавно сменил место работы);
    • в семье воспитывается трое и больше детей, не достигших 18-летнего возраста (иногда возрастная граница подвигается до 23 лет в случаях стационарного обучения и совместного проживания под одной крышей с родителями);
    • заявление было подано в том регионе, где семья прописана.

    В Сбербанке действуют самые низкие процентные ставки по ипотеке для многодетных семей, но несмотря на это, существует ряд возможностей получения дополнительных льгот в виде снижения первоначальной ставки:

    • если один из супругов или оба моложе 35 лет, то семья подпадает под категорию молодой, а соответственно и приобретает право воспользоваться привилегиями для этой категории заемщиков согласно программе «ипотека для молодой семьи»;
    • если семья получила материнский капитал, и он перекрывает до 55% тела кредита, то банк в таком случае снижает ставку на несколько процентов;
    • если хоть один из супругов получает заработную плату на карту Сбербанка, то семье в данном случае полагается скидка в виде снижения ставки на 0,5%;
    • страхование заемщиком жизни и оформление страхового полиса при подписании договора о кредитовании позволяет снизить проценты на 1%;
    • оформление закладной на приобретаемое или любое другое недвижимое и движимое ценное имущество является весомым гарантийным обеспечением долга и позволяет банку пересмотреть условия по ипотеке.

    Существует достаточно много нюансов и факторов, благодаря которым можно добиться снижения процентной ставки. Более того, участие в государственной программе предполагает погашение части процентов государством. Таким образом, в совокупности ипотека для многодетной семьи станет намного выгоднее, а жилье доступнее.

    Внимание! Если многодетная семья не получала государственные субсидии и не было погашения процентов по ипотеке из госбюджета, в таком случае заемщик имеет право на получение налогового вычета в размере 13% от оценочной стоимости приобретенного жилья, что довольно-таки немало.

    При привлечении для покупки жилья средств материнского капитала эта часть стоимости жилья не подлежит налоговому вычету.

    При рассмотрении заявления заемщиков банк учитывает не только их платежеспособность, но и кредитную историю каждого из супругов.

    Испорченная репутация с ранее взятыми кредитами может сыграть злую шутку, и банк откажет в выдаче ипотеки.

    За 2019 год ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке согласно социальным программам для незащищенных и нуждающихся категорий населения были заметно снижены. Это делает жилье более доступным даже для многодетных семей, которые нуждаются в приобретении больших по площади домов и квартир, а соответственно и более дорогих.

    Акт-юрист
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: